A reserva de emergência é a base da vida financeira organizada. Ela serve para proteger em situações inesperadas: perda de emprego, queda no faturamento, problemas de saúde, conserto do carro, entre outros. Ter esse dinheiro separado evita dívidas e traz tranquilidade.

Quanto guardar

• Trabalhadores CLT: o ideal é reservar pelo menos seis meses dos seus custos fixos mensais.
• Profissionais liberais e empresários: por terem renda mais instável, é recomendável guardar pelo menos doze meses.

Onde deixar a reserva

O ponto central da reserva de emergência é a segurança e a liquidez, ou seja, a facilidade de transformar o dinheiro em caixa quando você precisar. Por isso, o ideal é dividir em partes:

1. Conta corrente em um “bancão” Deixe uma parte da reserva em bancos tradicionais, como Itaú, Bradesco, Santander ou Banco do Brasil. Esses bancos possuem agências físicas, o que facilita o saque imediato em caso de necessidade.
2. Investimentos de alta liquidez A maior parte da reserva pode ficar em opções seguras, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária. O ponto de atenção é que, nesses casos, o resgate só cai na conta em dias úteis. Por isso, você não consegue usar esse dinheiro em finais de semana ou feriados.
3. Dinheiro em espécie É importante manter uma parte em dinheiro físico.
   • Em casa: para emergências maiores, como bloqueio do cartão ou da conta bancária.
   • Na carteira: pequenas quantias, para situações imediatas em que você não possa usar cartão ou transferência.

Pontos importantes

• Em casos de pagamentos urgentes, o cartão de crédito pode ajudar, desde que você tenha limite disponível e saiba organizar o pagamento depois.
• Lembre-se: a reserva de emergência não é um investimento para render, e sim uma proteção. O mais importante é a segurança e a disponibilidade do dinheiro.
• Só depois de ter essa base financeira bem estruturada faz sentido começar a investir em ativos de longo prazo ou de maior risco.

A seguir, você encontra um modelo de tabela que pode servir de guia para organizar e acompanhar sua reserva de emergência:

Tabela para controlar reserva de emergência

Essa estrutura vai te ajudar a:

• fazer uma divisão proporcional de cada parte de sua reserva;
• ter clareza de onde cada parte do dinheiro está (banco, investimento, espécie);
• comparar o valor atual com a meta;
• adicionar observações úteis sobre acesso, prazos ou motivos para manter em cada local.